Co się stanie, jeśli nie będę mógł spłacić kredytów studenckich?

17 lutego 2021
Category: Możesz Sobie

Jeśli nie masz pieniędzy na spłatę kredytu studenckiego, niekoniecznie oznacza to, że grozi Ci niewypłacalność. Dlatego.

Bezpłatna analiza zadłużenia

Skontaktuj się z nami pod numerem (800) -810-0989

Jak uniknąć niespłacenia pożyczki, zniszczenia kredytu i dodatkowych opłat, gdy nie możesz spłacić pożyczki studenckiej.

Radzenie sobie z zadłużeniem z tytułu kredytu studenckiego rzadko jest łatwe, ale siedzenie w tym miejscu i podkreślanie, że nie możesz spłacić kredytu studenckiego, jest jednym z największych problemów finansowych, jakie możesz napotkać. Studenci pożyczkodawcy mogą zająć pensje i zwroty podatków, wyczerpując Twoje wypłaty i pozostawiając Ci nic na pokrycie rachunków. Niewypłacalność może zrujnować Twój kredyt i uniemożliwić osiągnięcie innych celów życiowych, takich jak zakup domu lub samochodu potrzebnego do pracy.

A więc co dokładnie dzieje się, gdy nie możesz spłacić pożyczki studenckiej i jak uniknąć negatywnych skutków, które się z tym wiążą?

Czego się spodziewać, gdy nie możesz spłacić kredytów studenckich

Jeśli nie możesz spłacać pożyczek studenckich zgodnie z ustalonym harmonogramem spłat, możesz spodziewać się niewypłacalności.

  1. Kiedy po raz pierwszy przegapisz płatność, Twoja pożyczka może podlegać opłatom i karom za zwłokę; wszystkie opłaty i kary powinny być wymienione w oryginalnej umowie pożyczki
  2. Pożyczki studenckie stają się zaległe po 30 dniach braku spłaty; zaległe pożyczki mogą podlegać dodatkowym opłatom i karom określonym w pierwotnej umowie pożyczki.Wszelkie płatności, które nie zostaną dokonane w ciągu 30 dni, są zgłaszane do biur informacji kredytowej jako nieodebrane płatności; nieodebrane płatności są zgłaszane również po 60, 90 i 120 dniach. Po 270 dniach braku spłaty (tj. 9 miesiącach bez spłaty) Twoje pożyczki przechodzą do stanu spłaty .W tym momencie pożyczkodawca może w dowolnym momencie zdecydować o odpisaniu pożyczki jako stracie i sprzedaży jej firmie windykacyjnej.W okresie zaległości, a nawet po zwłoce, Twoja pożyczka będzie nadal obciążana odsetkami. Jeśli więc nie dokonujesz płatności, spodziewaj się, że saldo wzrośnie, gdy będziesz mieć środki, aby zacząć je ponownie płacić. Nawet jeśli Twoja pożyczka jest niespłacana i trafia do windykacji, nadal mogą obowiązywać odsetki i opłaty. Tak długo, jak inkasent stosuje opłaty i odsetki zgodnie z pierwotną umową pożyczki, może nadal dodawać do tego, co jesteś winien.

    Zdruzgotany długiem z tytułu kredytu studenckiego i martwisz się, że nigdy go nie spłacisz? Jest dostępna pomoc.Wyjście z niewypłacalności, gdy nie możesz spłacić kredytów studenckichJeśli chodzi o niespłacanie kredytów studenckich, istnieje pewna trudność. Dobra wiadomość jest taka, że ​​system kredytowy jest bardziej wyrozumiały w przypadku niespłacania kredytów studenckich niż w przypadku innych rodzajów długów.

    Jeśli nie spłacasz pożyczki studenckiej, możesz ją spłacić, dokonując sześciu kolejnych płatności w terminie. Gdy to zrobisz, pożyczkodawca musi usunąć wszelkie nieodebrane płatności z Twojej historii kredytowej. Tak więc wygląda to tak, jakbyś dokonał płatności na czas i nigdy nie przegapił żadnego – przynajmniej dla kredytu. Jest to unikalne dla pożyczek studenckich, więc zdecydowanie należy o tym pamiętać i wykorzystać na swoją korzyść w przypadku niewypłacalności.

    Mimo to wszelkie odsetki i opłaty dodane po zwłoce będą nadal obowiązywać. Więc możesz mieć większą dziurę, z której będziesz mógł się wydostać po niewykonaniu zobowiązania. Ale wyeliminowanie szkód w zdolności kredytowej poprzez usunięcie nieodebranych płatności z historii kredytowej jest ogromne. Po wyjściu z niewypłacalności należy przejrzeć raport kredytowy aby upewnić się, że tak się stanie.

    4 Opcje umorzenia długów studenckich, jeśli nie możesz spłacić kredytów studenckich

    Najlepiej byłoby, gdybyś chciał uniknąć niewypłacalności, jeśli jest to w ogóle możliwe, nawet jeśli nie możesz spłacić pożyczek studenckich ze względu na obecną sytuację finansową. Na szczęście istnieją cztery opcje, których możesz potencjalnie użyć, w zależności od sytuacji.

    Opcja 1: odroczenieTa opcja umożliwia odroczenie spłaty kapitału i odsetek od kredytów studenckich. Kiedy pożyczki są odroczone, nie musisz dokonywać żadnych płatności. W niektórych przypadkach, w przypadku pożyczek subsydiowanych przez federację, rząd federalny zapłaci odsetki w trakcie odraczania pożyczki. Oznacza to, że salda kredytu studenckiego nie wzrosną podczas odroczenia. Pod koniec okresu odroczenia byłbyś winien dokładnie to, co byłeś winien na początku.

    Jeśli Twoje odsetki nie są opłacane przez rząd, wówczas odsetki są naliczane, gdy nie dokonujesz płatności. Oznacza to, że Twoje salda będą wyższe na koniec okresu odroczenia, chyba że zapłacisz odsetki w trakcie odroczenia. Dzieje się tak w przypadku niesubsydiowanych pożyczek federalnych i pożyczek prywatnych z odroczeniem (nie wszystkie).

    Kwalifikacja do odroczenia: Możesz odroczyć spłatę pożyczki, jeśli:

    • Bezrobotny
    • Bezrobotny i zdolny do udowodnienia trudności finansowychZapisał się co najmniej na pół etatu do szkołySłuży w wojsku lub Korpusie Pokoju.Musisz złożyć wniosek o odroczenie u swojego podmiotu obsługującego pożyczkę. Wszystkie pożyczki federalne (zarówno dotowane, jak i niesubsydiowane) kwalifikują się do odroczenia. Niektóre prywatne pożyczki studenckie mogą również kwalifikować się do odroczenia, jeśli pożyczkodawca je oferuje.

      Kiedy odroczenie jest najlepszą opcją? Odroczenie jest najlepiej stosowane, gdy możesz udowodnić, że nie masz dochodu na dokonanie jakichkolwiek płatności. Jeśli nie masz żadnych dochodów lub możesz wykazać, że Twoje dochody nie pokrywają Twoich rachunków i innych wydatków, najlepszym rozwiązaniem jest odroczenie.

      Opcja 2: wyrozumiałośćCierpliwość jest jak lżejsza wersja odroczenia. W przypadku spłaty kredytu studenckiego pożyczkodawca zgadza się tymczasowo zmniejszyć lub wstrzymać miesięczne płatności. Płatności można całkowicie odroczyć, tak jak w przypadku odroczenia, ale tylko na ograniczony czas – maksymalnie 12 miesięcy.

      Pod koniec okresu zwłoki należy powrócić do pierwotnego harmonogramu spłat; niektórzy pożyczkodawcy mogą również wymagać płatności wyrównawczych, w ramach których płacisz więcej lub dokonujesz dodatkowych płatności, aby nadrobić zaległości. Ponownie, podobnie jak w przypadku odroczenia, rząd pokrywa odsetki narosłe w okresie zwłoki z dotowanych federalnych pożyczek studenckich. W przypadku niespłaconych pożyczek odsetki nadal są naliczane, więc saldo może wzrosnąć na koniec okresu zwłoki, nawet jeśli dokonujesz niższych płatności.

      Kwalifikacja do odroczenia : Podobnie jak odroczenie, składasz wniosek o wyrozumiałość za pośrednictwem jednostki obsługującej pożyczki. Wszystkie instytucje obsługujące pożyczki federalne oferują wyrozumiałość. Wielu prywatnych firm zajmujących się pożyczkami studenckimi również to robi. Skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą, ZANIM przegapisz płatności i omów swoją sytuację finansową. Dopóki możesz wykazać, że stoisz w obliczu trudności finansowych i nie możesz sobie pozwolić na dokonywanie płatności, pożyczkodawca będzie współpracował z tobą, aby znaleźć rozwiązanie.

      Kiedy wyrozumiałość jest najlepszą opcją? Wytrwałość jest łatwiejsza do zakwalifikowania niż odroczenie. Jeśli możesz sprawić kłopoty finansowe lub wykazać chorobę, która uniemożliwia Ci pracę, zazwyczaj przysługuje Ci wyrozumiałość. Federalne podmioty obsługujące pożyczki studenckie, a nawet prywatni pożyczkodawcy, oferują również wyrozumiałość podczas programów rezydencyjnych lub jeśli jesteś w Gwardii Narodowej, a Gwardia jest aktywowana przez gubernatora Twojego stanu.

      Opcja 3: nic nie płać w PayE lub RePayEIstnieją dwa federalne plany spłaty pożyczek studenckich które pozwalają nic nie płacić bez kar.

      Oba te programy są planami spłaty opartymi na trudnościach. Oznacza to, że kwalifikacja do nich opiera się na trudnościach finansowych – tj. Nie masz wystarczających dochodów na pokrycie rachunków.

      Kwalifikujesz się na podstawie dochodu i wielkości rodziny. Jeśli Twój dochód dla rodziny o takiej samej wielkości spadnie poniżej 150% federalnej granicy ubóstwa w Twoim stanie, to kwalifikujesz się. W tym przypadku miesięczna płatność stanowi około 10% skorygowanego dochodu brutto (AGI – dochód wykazany w zeznaniach podatkowych).

      Jeśli jednak twój dochód spadnie poniżej federalnego progu ubóstwa dla twojego stanu dla rodziny twojej wielkości, świadczenia spadną jeszcze bardziej. Na pewnym poziomie nic nie płacisz. Ale nie karzą cię za brak płatności. Jest to liczone tak, jak dokonałeś płatności, ale Twoja płatność wyniosła 0 USD.

      Kwalifikacja do płatności 0 USD w federalnym planie spłaty: Kwalifikacja do płatności 0 USD w ramach tych dwóch programów musi być wykonana w kilku krokach. Po pierwsze, może być konieczna konsolidacja za pomocą federalnej bezpośredniej pożyczki konsolidacyjnej . To spowoduje, że więcej długów będzie kwalifikować się do federalnego planu spłaty. Następnie ubiegasz się o PayE lub RePayE, gdzie musisz potwierdzić swój AGI i wielkość rodziny. Pożyczkodawca poinformuje Cię, jaką kwotę musisz spełnić, aby otrzymać „kwalifikowaną płatność. Jeśli jesteś poniżej federalnej granicy ubóstwa obowiązującej w Twoim stanie dla rodziny takiej samej wielkości, powinieneś się kwalifikować.

      Kiedy federalny plan spłaty oparty na trudnościach jest najlepszym rozwiązaniem? Sprawdź federalną linię ubóstwa dla swojego stanu na podstawie wielkości rodziny. Jeśli zarabiasz mniej, może to być najlepsza opcja.

      Opcja 4: Skonsoliduj z prywatną pożyczką studenckąPrzede wszystkim pamiętaj, że ta opcja ma zastosowanie tylko wtedy, gdy możesz sobie pozwolić na coś, a nie wszystko, co jesteś winien. Jeśli nie masz żadnego dochodu do dokonywania płatności, ta opcja nie zadziała. Jest przeznaczony tylko dla osób, które mogą sobie pozwolić na dokonywanie płatności, ale nie mogą sobie pozwolić na łączne spłaty poszczególnych pożyczek.

      Konsolidacja zadłużenia z tytułu prywatnego kredytu studenckiego pozwala na zaciągnięcie nowego kredytu po niższym oprocentowaniu. Środki z pożyczki wykorzystujesz na spłatę pierwotnych pożyczek. W wielu przypadkach, skoro konsolidujesz i obniżasz stopę zadłużenia, możesz płacić mniej każdego miesiąca.

      Pamiętaj, że jeśli użyjesz tej opcji do konsolidacji pożyczek federalnych, utracisz uprawnienia do wszystkich programów federalnych. Oznacza to, że nie możesz zdecydować się na powrót i skorzystanie z PayE lub RePayE. Nie kwalifikujesz się również do wybaczenia pożyczki z tytułu świadczenia usług publicznych, jeśli jesteś pracownikiem służby publicznej. Zastanów się więc dokładnie, zanim zdecydujesz się połączyć pożyczki z konsolidacją prywatną.

      Kwalifikacja do konsolidacji prywatnego kredytu studenckiego: Składasz wniosek o kredyt konsolidacyjny zadłużenia studenckiego za pośrednictwem prywatnego pożyczkodawcy. Kwalifikujesz się na podstawie swojej zdolności kredytowej i wskaźnika zadłużenia do dochodów . Dobra wiadomość jest taka, że ​​podmioty obsługujące kredyty studenckie mają zwykle bardziej elastyczne standardy udzielania pożyczek. Tak więc, nawet jeśli masz zły kredyt lub go nie masz, często możesz znaleźć usługę, która chętnie z Tobą współpracuje.

      Kiedy konsolidacja prywatna jest najlepszą opcją? Konsolidacja prywatna jest najlepsza, gdy masz środki na przynajmniej zmniejszenie spłaty kredytów studenckich. To nie jest dla ludzi w trudnej sytuacji finansowej. Zamiast tego jest dla osób, które po prostu potrzebują trochę więcej miejsca na oddech i chcą zaoszczędzić pieniądze. Obniżenie oprocentowania pożyczek studenckich może zaoszczędzić tysiące podczas spłaty.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy