Co to jest niespłacana pożyczka studencka?

17 lutego 2021

Niesubsydiowane pożyczki studenckie są droższe niż dotowane pożyczki, ponieważ od niespłaconych pożyczek szybciej rosną odsetki. Pożyczkobiorca jest odpowiedzialny za odsetki narosłe od niesubsydiowanych pożyczek studenckich w okresie szkolnym i karencji, a także za odroczenia i zwłoki. Pożyczkobiorcy mogą spłacać odsetki w miarę ich narastania lub odroczyć ich spłatę do momentu, gdy pożyczka studencka wejdzie w spłatę.

Jeżeli pożyczkobiorca nie zapłaci narosłych odsetek, odsetki zostaną skapitalizowane poprzez dodanie ich do salda kwoty głównej pożyczki w momencie spłaty pożyczki. Może to zwiększyć wielkość pożyczki nawet o jedną dziesiątą do jednej czwartej. Prowadzi to również do kapitalizacji odsetek, ponieważ odsetki będą naliczane od skapitalizowanych odsetek.

Przykłady niesubsydiowanych kredytów studenckich

Niesubsydiowane pożyczki studenckie obejmują niesubsydiowaną federalną pożyczkę Stafforda, federalną pożyczkę Grad PLUS, federalną pożyczkę dla rodziców PLUS oraz pożyczki od osób prywatnych, a także pożyczki konsolidujące i refinansujące te pożyczki.

Prywatne pożyczki studenckie i rodzicielskie dają pożyczkobiorcom więcej możliwości niż niesubsydiowane pożyczki federalne na dokonywanie spłat pożyczek studenckich w okresie szkolnym i karencji. Najczęstsze z nich to pełne odroczenie spłaty kapitału i odsetek, płatności tylko odsetek oraz natychmiastowa spłata kwoty głównej i odsetek. Nieco ponad jedna czwarta prywatnych pożyczek studenckich oferuje stałe spłaty miesięcznej pożyczki, przy czym najczęściej spłacana miesięczna kwota wynosi 25 USD.

Federalne pożyczki studenckie zapewniają pełne odroczenie w okresie szkolnym i karencji. Natychmiastowa spłata jest opcją w przypadku federalnych pożyczek dla rodziców. Nie ma kar za przedpłatę w przypadku federalnych i prywatnych pożyczek studenckich, więc nic nie stoi na przeszkodzie, aby pożyczkobiorca dokonywał jedynie oprocentowanych lub stałych spłat niespłaconych pożyczek, które nie oferują tych opcji.

Około cztery piąte wszystkich pożyczek studenckich jest niesubsydiowanych.

Kwalifikowalność do niesubsydiowanych pożyczek studenckich

Uprawnienie do niesubsydiowanej pożyczki studenckiej nie zależy od potrzeb finansowych. Więcej studentów kwalifikuje się do niesubsydiowanej pożyczki studenckiej niż do subsydiowanej pożyczki studenckiej. Każdy, w tym zamożni studenci, może kwalifikować się do uzyskania niespłaconej pożyczki studenckiej.

Pożyczkobiorca musi być zapisany na co najmniej pół etatu jako zwykły student na programie studiów wyższych lub certyfikatów w college’u lub uniwersytecie, który kwalifikuje się do federalnej pomocy dla studentów. Niektóre prywatne pożyczki studenckie będą pożyczane studentom kontynuującym naukę, którzy są zapisani na mniej niż pół etatu. W przypadku federalnych pożyczek studenckich i większości prywatnych pożyczek studenckich spłata rozpoczyna się sześć miesięcy po ukończeniu przez pożyczkobiorcę studiów lub spadnie poniżej liczby zapisów na pół etatu.

Uczeń musi posiadać dyplom ukończenia szkoły średniej, GED lub równoważny.

W przypadku federalnych pożyczek studenckich student musi być obywatelem USA lub stałym mieszkańcem. Niektóre prywatne pożyczki studenckie będą udzielane studentom zagranicznym, jeśli pożyczkobiorca ma kredytobiorcę posiadającego zdolność kredytową, który jest obywatelem USA lub stałym rezydentem.

Student musi mieć dobrą opinię akademicką ze średnią ocen co najmniej 2,0 punktów (GPA) w skali 4,0 i robić postępy w kierunku uzyskania stopnia zgodnego z ukończeniem studiów w 150% normalnych ram czasowych.

Kredytobiorca nie może zalegać z wcześniejszą pożyczką studencką.

Większość prywatnych pożyczek studenckich będzie wymagała sprawdzenia zdolności kredytowej i posiadania cosignera o zdolności kredytowej.

Limity pożyczek dla niesubsydiowanych pożyczek studenckich

Pożyczki niesubsydiowane generalnie dopuszczają wyższe limity pożyczek niż pożyczki subsydiowane, pozwalając studentom pożyczać więcej pieniędzy.

Niezależni studenci studiów licencjackich kwalifikują się do wyższych limitów pożyczek niż studenci zależni od niesubsydiowanych federalnych pożyczek studenckich. Studenci studiów licencjackich pozostających na utrzymaniu mogą kwalifikować się do takich samych limitów, jak studenci niezależni, jeśli ich rodzicowi odmówiono pożyczki Federal Parent PLUS Loan z powodu niekorzystnej historii kredytowej.

Jak ubiegać się o niespłacony kredyt studencki

Federalne pożyczki studenckie wymagają od studenta złożenia bezpłatnego wniosku o federalną pomoc dla studentów (FAFSA), nawet w przypadku pożyczek niesubsydiowanych. W przypadku prywatnych pożyczek studenckich nie jest wymagana umowa FAFSA.

Po przesłaniu FAFSA biuro pomocy finansowej uczelni prześle studentowi pismo lub powiadomienie o przyznaniu pomocy finansowej. To określi kwotę dotowanych i niesubsydiowanych federalnych pożyczek studenckich, do których student jest uprawniony.

Uczeń będzie musiał przejść poradnictwo wstępne na studentaid.gov i podpisać Master Promissory Note (MPN). Pożyczkobiorcy będący rodzicami również będą musieli podpisać MPN.

Jeśli student jest pożyczkobiorcą po raz pierwszy, na pierwszym roku, może wystąpić automatyczne 30-dniowe opóźnienie, zanim federalne pożyczki studenckie zostaną wypłacone.

Środki zostaną przelane na konto studenta na uczelni i wykorzystane w pierwszej kolejności na czesne i opłaty. Jeśli student będzie mieszkał w mieszkaniu należącym do uczelni lub zarządzanym przez nią, fundusze zostaną również przeznaczone na zakwaterowanie i wyżywienie. Saldo kredytu zostanie zwrócone studentowi w ciągu 14 dni w celu pokrycia innych kosztów studiów.

Uczniowie i rodzice mogą ubiegać się o prywatne pożyczki studenckie i pożyczki od prywatnych rodziców za pośrednictwem strony internetowej pożyczkodawcy.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy