Jak uzyskać przebaczenie w przypadku pożyczki studenckiej?

17 lutego 2021

Jak uzyskać umorzenie kredytu studenckiego? Może nie być tym, o czym myślisz.

Oto, co musisz wiedzieć – i co z tym zrobić.

Pożyczka studencka wybaczenie

W tegorocznych kampaniach prezydenckich pojawiły się wiadomości o przebaczaniu kredytów studenckich. Istnieje kilka programów umożliwiających wybaczenie pożyczek studenckich, w tym program wybaczania pożyczek na cele publiczne i program wybaczania pożyczek dla nauczycieli. Wadą jest to, że aby się zakwalifikować, musisz spełnić określone wymagania. Podobnie możesz otrzymać umorzenie kredytu studenckiego, jeśli Twoja szkoła została zamknięta lub jeśli jesteś całkowicie i trwale niepełnosprawny.

Jednym z najczęściej pomijanych obszarów w przypadku wybaczania kredytów studenckich są plany spłaty uzależnione od dochodów. Podyskutujmy.

Plany spłaty oparte na dochodach

Plany spłaty uzależnione od dochodów określają miesięczną spłatę pożyczki studenckiej federalnej na podstawie dochodu uznaniowego, wielkości rodziny i stanu zamieszkania. Istnieją cztery główne rodzaje planów spłaty uzależnionych od dochodów:

  • Spłata w oparciu o dochód (IBR)
  • Płać jak zarabiasz (PAYE)
  • Zmieniona płać według zarobków (REPAYE)
  • Spłata zależna od dochodu (ICR)

Biden potwierdza: „Wyeliminuję Twój dług studencki

IRS musi zapłacić 100 milionów dolarów wartych 1200 dolarów czeków stymulacyjnych, orzeczenia sędziego w procesie sądowym więźniów

Trump kończy rozmowy o bodźcach – co będzie dalej?

Plany te ograniczają miesięczną płatność do 10-20% dochodu uznaniowego, a po 20 lub 25 latach możesz otrzymać umorzenie pożyczki studenckiej na pozostałym saldzie federalnych pożyczek studenckich. Dlatego plany spłaty uzależnione od dochodów są jednym z pomijanych sposobów wybaczania kredytów studenckich.

Spłata oparta na dochodach: drobny druk

Zanim zarejestrujesz się w celu uzyskania spłaty uzależnionej od dochodów, upewnij się, że rozumiesz kilka kluczowych punktów:

1. Tylko federalne pożyczki studenckie. Oznacza to, że potencjalne obniżenie miesięcznych płatności dotyczy tylko federalnych pożyczek studenckich. Prywatne pożyczki studenckie nie kwalifikują się, więc potrzebujesz planu gry, aby zaoszczędzić pieniądze na prywatnych pożyczkach studenckich.

2. Nie oszczędzasz pieniędzy. Wielu pożyczkobiorców jest tym zaskoczonych. Jeśli płacisz mniej każdego miesiąca, nie oszczędzasz pieniędzy? Nie. Twoja niższa płatność jest naprawdę tymczasowym rozwiązaniem. Od pożyczek studenckich będą naliczane odsetki, nawet jeśli dokonasz niższej płatności. Koszt federalnych pożyczek studenckich prawdopodobnie będzie wyższy w przypadku planu spłaty opartego na dochodach w porównaniu z 10-letnim standardowym planem spłaty.

3. Musisz ponownie poświadczyć dochody. Każdego roku musisz ponownie poświadczać swoje dochody. Dlatego plany spłaty uzależnione od dochodów wymagają corocznej konserwacji. Wraz ze zmianą dochodu miesięczna rata może również ulec zmianie.

4. Przebaczenie podlega opodatkowaniu. Tak, od umorzonej kwoty będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy. Na przykład, jeśli Twoja federalna stawka podatkowa wynosi 30% i otrzymasz umorzenie 30 000 USD długu z tytułu federalnej pożyczki studenckiej, możesz być winien 9 000 USD z tytułu podatku dochodowego. Oczywiście 9 000 $ może być lepsze niż 30 000 $, ale musisz zdecydować, czy chcesz czekać 20 czy 25 lat na otrzymanie przebaczenia i zapłacenie podatku dochodowego.

Jakie mam alternatywy?

Jeśli spłata uzależniona od dochodów lub formalne programy wybaczania pożyczek studenckich nie są dla Ciebie, masz dwie inne podstawowe opcje:

1. Skonsoliduj kredyty studenckie

Konsolidacja federalnych pożyczek studenckich to proces łączenia federalnych pożyczek studenckich w nową federalną pożyczkę studencką zwaną bezpośrednią pożyczką konsolidacyjną. Tylko federalne pożyczki studenckie (nie prywatne pożyczki studenckie) kwalifikują się do bezpośredniej konsolidacji pożyczek. Dzięki konsolidacji federalnych kredytów studenckich Twoje oprocentowanie nie spada. Jest to raczej średnia ważona stóp procentowych twoich istniejących federalnych pożyczek studenckich zaokrąglona w górę do najbliższego 1/8%. Jeśli więc chcesz zaoszczędzić pieniądze, konsolidacja kredytu studenckiego Cię tam nie zaprowadzi. Jest to bardziej narzędzie organizacyjne, więc masz jedną miesięczną płatność, jedną stopę procentową i jedną osobę obsługującą pożyczki studenckie.

2. Refinansowanie kredytów studenckich

Stawki refinansowania kredytu studenckiego są teraz niezwykle tanie i zaczynają się od 1,99%. Refinansowanie kredytu studenckiego to najszybszy sposób na spłatę zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego. Podczas refinansowania łączysz istniejące federalne pożyczki studenckie, prywatne pożyczki studenckie lub obie w nową pożyczkę studencką o niższym oprocentowaniu. Możesz wybrać nowe warunki pożyczki, w tym oprocentowanie zmienne lub stałe oraz okres spłaty kredytu od 5 do 20 lat. Pożyczkodawcy preferują pożyczkobiorców, którzy mają co najmniej 650 punktów kredytowych, stabilny i powtarzający się dochód oraz niski wskaźnik zadłużenia do dochodów. W przeciwieństwie do konsolidacji kredytu studenckiego podczas refinansowania możesz zaoszczędzić tysiące dolarów na kosztach odsetek.

Ten kalkulator refinansowania kredytu studenckiego pokazuje, ile oszczędzasz podczas refinansowania kredytu studenckiego.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy