Jaka jest różnica między pożyczką FHA a pożyczką Fannie Mae?

17 lutego 2021
Category: Oceny Kredytowej

Powiązane artykuły

Właściciele domów po raz pierwszy mogą kwalifikować się do jednego z wielu rodzajów programów pożyczkowych, w tym z Federal Housing Administration (FHA) i Federal National Mortgage Association (Fannie Mae). Oba programy są atrakcyjne ze względu na niskie wymagania dotyczące zaliczki. Istnieją jednak różnice dotyczące wyników kredytowych i kwalifikowalności.

Przegląd programów

Ani FHA, ani Fannie Mae nie udzielają pożyczek. Program FHA ubezpiecza pożyczki, aby chronić pożyczkodawców przed niewypłacalnością. Daje to pożyczkodawcom możliwość przyjmowania pożyczkobiorców o podwyższonym ryzyku, którzy mają mniej kapitału na zaliczkę i niższą ocenę kredytową.

Fannie Mae jest podmiotem notowanym na giełdzie, zarządzanym na mocy rządowego statutu, który kupuje pożyczki od pożyczkodawców, zwalniając aktywa pożyczkodawców, aby nadal gwarantować więcej pożyczek w celu zapewnienia stabilności gospodarczej lub wzrostu. Pożyczkobiorcy mogą kwalifikować się do obu programów z różnymi warunkami.

Kwalifikowalność Federalnej Administracji Mieszkaniowej

Pożyczkodawcy biorą pod uwagę kredyt, dochody i zadłużenie, a także zdolność do spłaty zaliczki podczas gwarantowania pożyczki FHA. Kredytobiorcy muszą mieć minimalną zdolność kredytową 500, aby kwalifikować się do programu. Przy punktacji od 500 do 580 pożyczkobiorcy muszą wpłacić 10-procentową zaliczkę. Pożyczkobiorcom z oceną kredytową lepszą niż 580 przysługuje minimalna zaliczka w wysokości 3,5%. Ta zaliczka może również pochodzić z kredytu sprzedawcy w transakcji, co sprawia, że ​​pożyczka FHA jest szczególnie atrakcyjna dla właścicieli domów po raz pierwszy, którzy mogą nie mieć kapitału w innej nieruchomości lub wystarczających oszczędności, aby wykorzystać je jako zaliczkę.

Jeśli chodzi o posiadanie wystarczającego dochodu na pokrycie miesięcznych zobowiązań, pożyczka FHA opiera się na standardzie zadłużenia do dochodu „31/43. 31 to procent wszystkich miesięcznych zobowiązań dłużnych podzielony przez miesięczny dochód; nazywa się to front-end DTI. 43 to back-end DTI; dodaje hipotekę do miesięcznych zobowiązań dłużnych. Pożyczkodawcy nie chcą, aby Twój miesięczny dług przekraczał 43 procent Twojego miesięcznego dochodu, zmniejszając ryzyko trudności finansowych.

Kwalifikowalność Fannie Mae

Pożyczki Fannie Mae nie są tak wyrozumiałe w zakresie wymagań dotyczących kredytu lub zaliczki jak pożyczki FHA. Fannie Mae wymaga minimalnej oceny kredytowej wynoszącej 620 dla kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu i 640 dla kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu. Typowa minimalna zaliczka wynosi 5% dla kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu i 10% dla kredytów o zmiennym oprocentowaniu; jednak istnieje 3-procentowy program zaliczki dla pożyczkobiorców posiadających zdolność kredytową, którzy kupują dom po raz pierwszy. Domy wielorodzinne wymagają wyższych zaliczek.

Jeśli chodzi o ocenę DTI, Fannie Mae jest bardziej wyrozumiała ze względu na wyższe standardy oceny kredytowej. Od lipca 2017 roku Fannie Mae zwiększyła maksymalne DTI, zatwierdzając pożyczki dla pożyczkobiorców z DTI w dowolnym miejscu z 45 do 50 procent. Najwyższy poziom nadal zależy od zdolności kredytowej, aktywów i dochodów.

Kluczowe porównania

Kupując pożyczkę, pożyczki FHA przynoszą korzyści pożyczkobiorcom z ogólnie niższymi wymaganiami kredytowymi i kredytami sprzedawcy, aby pomóc w spłacie zaliczki. Fannie Mae ma znacznie wyższe standardy kredytowe, ale pozwala na zawężenie marż, jeśli chodzi o całkowite miesięczne zadłużenie.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy