Kto płaci podatek odsetkowy od wspólnych rachunków bankowych?

17 lutego 2021
Category: Gdzie Produkty

Wspólne rachunki bankowe mają wiele zalet i wad.

A kiedy zakładasz wspólne konto bankowe, ostatnią rzeczą, o której myślisz, jest to, jak działają wspólne podatki od rachunków bankowych.

W niektórych przypadkach wspólne podatki na konta bankowe są łatwe do wyliczenia, ale w innych przypadkach może to być trudniejsze.

Kto jest odpowiedzialny za opłacanie podatków od odsetek na wspólnym rachunku bankowym?

Zależy to od tego, który właściciel rachunku ponosi odpowiedzialność za zobowiązanie podatkowe lub czy wszyscy posiadacze rachunków płacą odpowiednią część.

Dowiedz się, jak podatki obowiązują na wspólnych rachunkach bankowych i jak się do nich odnieść, gdy przyjdzie czas na rozliczenie podatkowe.

Jak działają podatki od odsetek płaconych na wspólnych rachunkach bankowych?

Banki są zobowiązane do zgłaszania odsetek narosłych na koncie bankowym przekraczającym 10 USD rocznie do Internal Revenue Service (IRS) za pomocą formularza 1099-INT.

Zasadniczo IRS wymaga tego, aby ludzie płacili podatki od odsetek, które zarabiają.

Bez tego formularza wiele osób prawdopodobnie zapomniałoby o zgłaszaniu i płaceniu podatków od tego dochodu.

Dla kont indywidualnych

W przypadku tradycyjnego konta bankowego z tylko jednym właścicielem proces jest łatwy.

Jeśli zapłacone odsetki przekroczą 10 USD w ciągu roku, bank wystawia posiadaczowi rachunku 1099-INT. Następnie posiadacz rachunku zgłasza ten dochód w zeznaniu podatkowym.

Niestety sytuacja komplikuje się bardziej, gdy konto bankowe jest prowadzone wspólnie przez więcej niż jedną osobę.

Dla kont wspólnych

W formularzu 1099-INT można podać tylko jednego odbiorcę i numer ubezpieczenia społecznego, aby zgłosić dochód z odsetek.

Oznacza to, że instytucja finansowa nie może wydać 1099-INT obu posiadaczom wspólnego rachunku za pomocą jednego formularza.

Banki nie mogą również wysłać dwóch formularzy 1099-INT z łącznymi naliczonymi odsetkami.

To podwoiłoby dochód, co zmyliłoby IRS. Spowodowałoby to również, że dwie osoby musiałyby płacić podatki od tego samego dochodu.

Co więc mogą zrobić banki?

Bank najprawdopodobniej wyemituje 1099-INT z łącznymi odsetkami zarobionymi w ciągu roku głównemu posiadaczowi konta.

Drugi lub wspólny posiadacz konta prawdopodobnie w ogóle nie otrzyma od banku 1099-INT.

Czy to oznacza, że ​​osoba otrzymująca 1099-INT musi zapłacić cały podatek od dochodu z odsetek?

Oto, co musisz wiedzieć.

Jeśli jesteś w związku małżeńskim i wspólnie składasz zeznanie podatkowe

Jeśli jesteś żonaty ze współposiadaczem konta i składasz wspólne zeznanie podatkowe, sytuacja jest prosta.

Po prostu weź podany dochód z 1099-INT i umieść go we wspólnym zeznaniu podatkowym.

Ponieważ wszystko jest zawarte w zeznaniu podatkowym, razem zapłacicie podatek od dochodu z odsetek.

Jeśli jesteś żonaty, zgłoszenie osobno

Jeśli jesteś żonaty, ale składasz oddzielne zeznania podatkowe, sprawy się komplikują.

Ponieważ każdy małżonek osobno składa zeznanie podatkowe będziesz musiał podzielić dochód z odsetek między dwóch posiadaczy wspólnego konta .

IRS traktuje podział dochodu na wspólnych rachunkach w oparciu o lokalne przepisy. Oznacza to, że musisz wiedzieć, w jaki sposób twój stan dzieli aktywa.

Następnie skorzystaj z tych reguł, aby określić, kto płaci podatek i jaką kwotę płacą.

Dla tych, którzy mieszkają w stanie własności wspólnotowej , matematyka jest prosta. Każda osoba zgłasza połowę dochodu z odsetek na swoich indywidualnych zwrotach.

Dla tych którzy nie mieszkają w stanach należących do społeczności , jest to nieco bardziej złożone.

Będziesz musiał podzielić dochód z odsetek w oparciu o część własności konta przez cały rok.

Musisz również powiadomić IRS, że osoba, która otrzymała 1099-INT, nie zgłasza pełnego dochodu po powrocie.

IRS będzie musiał wiedzieć, kto płaci podatek od pozostałej części dochodu.

Za minutę dowiesz się, jak to zrobić.

Jeśli nie jesteś żonaty

Jeśli masz wspólne konto bankowe i nie jesteś w związku małżeńskim, nie musisz martwić się o prawa własności społeczności.

Po prostu zapłać podatki od odsetek naliczanych na podstawie posiadanej części własności konta.

Podobnie jak w przypadku małżonków składających osobne dokumenty, musisz powiadomić IRS, że dochód z odsetek zostanie zgłoszony w dwóch zeznaniach podatkowych. Oto jak to zrobić.

Raportowanie odsetek płaconych przez współposiadacza rachunku

Kiedy jedna osoba otrzymuje odsetki w imieniu innej osoby, nazywa się to odsetkami nominowanymi.

Osoba, która otrzymuje odsetki, ma dwie możliwości, jak potraktować je w zakresie podatków.

1. Weź pełną odpowiedzialność za należne podatki

Po pierwsze, możesz zapłacić wszystkie podatki od zarobionych odsetek.

Jeśli kwota odsetek na wspólnym rachunku bankowym jest niska, warto samemu zapłacić podatek od odsetek.

Możesz zapłacić trochę więcej podatków, ale to znacznie ułatwia życie. Jeśli jesteś żonaty lub współwłaściciel jest ukochaną osobą, może to nie być warte zachodu.

Decydując się na samodzielne opłacanie podatków od odsetek, nie musisz martwić się o wypełnianie dodatkowych formularzy. Współwłaściciel nie musi też płacić podatków od odsetek.

To powiedziawszy, można zarobić duże odsetki, jeśli konto ma wystarczająco wysokie saldo.

W takich przypadkach być może będziesz musiał zapłacić więcej niż tylko niewielki podatek od dochodu z odsetek.

2. Podziel zobowiązanie podatkowe

W takiej sytuacji możesz chcieć podzielić dochód, nawet jeśli współwłaścicielem jest członek rodziny lub ukochana osoba.

Aby podzielić dochód z odsetek, musisz wypełnić formularz 1099-INT. Podasz swoje dane jako płatnik, a dane współwłaściciela jako odbiorcę.

Wypiszesz dochód z odsetek współwłaściciela w polu 1, dochód z odsetek. Upewnij się, że podajesz tylko część, za którą odpowiada współwłaściciel, a nie pełną kwotę.

Dzięki temu IRS będzie wiedział, że nie zgłaszasz zgłoszonej części odsetek w zeznaniu podatkowym. Informuje również IRS, że współwłaściciel i odbiorca karty 1099-INT będzie zgłaszał swój udział w dochodzie w zeznaniu podatkowym.

Formularz należy przesłać do osoby odbierającej odsetki (współwłaściciela) oraz do IRS.

IRS wymaga również złożenia formularza 1096, który jest podsumowaniem wszystkich formularzy 1099 przesyłanych do IRS.

Nie zapomnij o wspólnych wadach konta bankowego

Chociaż wspólne konta bankowe mogą w większości przypadków ułatwić Ci życie, mogą również powodować chaos.

Chaos może znacznie przekroczyć drobne niedogodności związane z ustaleniem, kto płaci podatki od odsetek.

Pełna kontrola przez wszystkie strony

Kiedy zakładasz wspólne konto bankowe, obie osoby mają 100% własności do konta.

Oznacza to, że mogą całkowicie opróżnić konto, pozostawiając Cię naćpanym i suchym.

Wspólne rachunki bankowe mogą również pozostawić Cię w nieoczekiwanych trudnych sytuacjach. Ponieważ obaj posiadacze kont mają 100% własności, aktywa na koncie mogą podlegać wielu nieoczekiwanym problemom.

Podlega opłatom bankowym i zajęciu

W przypadku pozwu współposiadacza rachunku posiadacze rachunków mają technicznie prawo do 100% aktywów.

Oznacza to, że aktywa mogą zostać utracone w procesie, nawet jeśli to nie Ty jesteś pozwany.

Podobnie, jeśli posiadacz wspólnego konta zalega z długami lub alimentami, aktywa na koncie bankowym mogą w końcu przyzwyczaić się do spłaty długu, który nie jest twój.

Jak działają odsetki na kontach powierniczych?

Na szczęście dużo łatwiej jest sobie poradzić z odsetkami na koncie depozytariusza.

Konta powiernicze to zazwyczaj konta Uniform Gift to Minors Act (UGMA) lub Uniform Transfer to Minors Act (UTMA).

Zainteresowanie w tym przypadku jest łatwe, ponieważ konto jest własnością dziecka. Oznacza to, że odsetki będą zgłaszane przy użyciu numeru ubezpieczenia społecznego dziecka, a nie opiekuna.

Większość dzieci nie ma wystarczających dochodów, aby zawracać sobie głowę składaniem zeznania podatkowego, więc nie będzie to problemem.

Twoje dziecko może być zmuszone do złożenia zeznania podatkowego i uwzględnienia dochodu z formularzy 1099-INT, jeśli ma wystarczający dochód.

streszczenie

Ustalenie, jak zgłosić dochody odsetkowe uzyskane ze wspólnego rachunku bankowego nie powinno być trudne.

Jeśli nie masz nic przeciwko zapłaceniu całego podatku, właściciel konta głównego może po prostu zgłosić cały dochód po zwrocie.

W przeciwnym razie podziel dochód na podstawie zasad obowiązujących w miejscu Twojego zamieszkania. Następnie zgłoś dochód nominowanego do IRS za pomocą formularza 1099-INT.

Mimo to przepisy podatkowe są niezwykle skomplikowane.

Zawsze warto skonsultować się z doradcą podatkowym w sprawie konkretnej sytuacji.

Specjaliści podatkowi mogą zbadać wszystko, co dzieje się w Twoim życiu. Następnie mogą dokładnie określić, jak należy traktować dane źródło dochodu, takie jak wspólne odsetki z konta bankowego, dla celów podatkowych.

Zadać pytanie

ravraz
Sobota, 15 lutego 2020 16:26

Ten artykuł był niezwykle pomocny, dziękuję!

Może ci się spodobać również

Ujawnienie reklamodawców: wiele ofert oszczędności pojawiających się na tej stronie pochodzi od reklamodawców, od których ta witryna otrzymuje wynagrodzenie za umieszczenie na liście. Ta rekompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie (w tym na przykład na kolejność, w jakiej się pojawiają). Te oferty nie obejmują wszystkich dostępnych kont depozytowych.

Ujawnienie redakcyjne: ta treść nie jest dostarczana ani zlecana przez reklamodawcę bankowego. Wyrażone tutaj opinie są wyłącznymi opiniami autora, a nie reklamodawcy bankowego i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób poparte przez reklamodawcę bankowego. Ta witryna może otrzymywać wynagrodzenie w ramach programu partnerskiego reklamodawcy bankowego.

Ujawnianie treści generowanych przez użytkowników: te odpowiedzi nie są udzielane ani zlecane przez reklamodawcę bankowego. Odpowiedzi nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez reklamodawcę banku. Zapewnienie odpowiedzi na wszystkie posty i / lub pytania nie jest obowiązkiem reklamodawcy banku.

  • O
  • Kontakt
  • Warunki
  • Prywatność ->Prywatność
  • Reklamować
  • Blog

Ujawnienie reklamodawcy:

Wierzymy, że zapewniając narzędzia i edukację, możemy pomóc ludziom zoptymalizować ich finanse, aby odzyskać kontrolę nad swoją przyszłością. Chociaż nasze artykuły mogą zawierać lub prezentować wybrane firmy, dostawców i produkty, nasze podejście do ich tworzenia jest sprawiedliwe i bezstronne. Treści, które tworzymy, są bezpłatne i pochodzą z niezależnych źródeł, są pozbawione jakiejkolwiek płatnej promocji.

Ta treść nie jest dostarczana ani zlecana przez reklamodawcę banku. Wyrażone tutaj opinie są wyłącznymi opiniami autora, a nie reklamodawcy bankowego i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób poparte przez reklamodawcę bankowego. Ta witryna może otrzymywać wynagrodzenie w ramach programu partnerskiego reklamodawcy bankowego.

MyBankTracker generuje przychody dzięki naszym relacjom z naszymi partnerami i podmiotami stowarzyszonymi. Czasami możemy wspomnieć lub zamieścić recenzje ich produktów, ale nie ma to wpływu na nasze rekomendacje, które są całkowicie oparte na badaniach i pracy naszego zespołu redakcyjnego. Nie jesteśmy w żaden sposób zobowiązani umową do oferowania pozytywnych lub rekomendujących recenzji ich usług. Zobacz naszą listę partnerów.

MyBankTracker nawiązał współpracę z CardRatings w celu pokrycia produktów kart kredytowych. MyBankTracker i CardRatings mogą otrzymywać prowizje od wydawców kart. Opinie, recenzje, analizy i rekomendacje należą wyłącznie do autora i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy