Prawo do pożyczki VA

17 lutego 2021
Category: Wyniki Fico

Czym jest uprawnienie do pożyczki VA? Jest to często zadawane pytanie na początku drogi do kredytu mieszkaniowego – pożyczkobiorca VA po raz pierwszy może nie rozumieć, jak działa proces uzyskiwania uprawnień do pożyczki VA, ale nietrudno je zrozumieć, gdy znasz kilka podstawowych pojęć.

Jak działają pożyczki VA

Pierwszą rzeczą, którą należy zrozumieć na temat zasad dotyczących uprawnień do pożyczki VA, jest to, że musisz spędzić minimalny czas w mundurze, aby kwalifikować się do świadczenia pożyczki VA. Kwalifikacja do świadczenia oznacza przyznanie prawa do pożyczki VA, a wszyscy nowi pożyczkobiorcy mają 100% tego prawa do wykorzystania, o ile zostaną zatwierdzeni do hipoteki.

Kwalifikowanie się do ubiegania się o pożyczkę VA NIE jest tym samym, co wstępne zatwierdzenie pożyczki lub zatwierdzenie na określoną kwotę pożyczki. Wszyscy nowi kandydaci muszą kwalifikować się finansowo, więc kwalifikując się do świadczenia pożyczki VA, możesz ubiegać się o pożyczkę mieszkaniową na podstawie minimalnej kwalifikującej się usługi.

Składasz wniosek o pożyczkę i uzyskujesz zgodę tak samo, jak w przypadku każdego pożyczkobiorcy hipotecznego – raporty kredytowe zostaną wyciągnięte i zweryfikowane, a wskaźnik zadłużenia do dochodów i wyniki FICO będą odgrywać ważną rolę w zatwierdzeniu pożyczki.

Weterani mogą kupić dom za 0 $ w dół

Pożyczka mieszkaniowa VA oferuje 0 $ w dół bez PMI. Dowiedz się, czy kwalifikujesz się do tej potężnej korzyści z zakupu domu. Zakwalifikuj się już dziś!

Część tego procesu składania wniosku wymaga, aby pożyczkodawca otrzymał kopię dokumentu VA, który wyjaśnia, czy kwalifikujesz się do programu pożyczkowego VA i jakie masz uprawnienia do pożyczki VA. Dokument ten nosi nazwę VA Certificate of Eligibility (VA COE) i możesz samodzielnie otrzymać kopię elektroniczną za pośrednictwem oficjalnej strony VA lub poprosić urzędnika ds. Pożyczek o pomoc w uzyskaniu COE.

Jeśli nie spędziłeś wystarczająco dużo czasu w mundurze, aby „odblokować świadczenia z tytułu pożyczki VA, nie otrzymasz certyfikatu COE, a pożyczkodawca uczestniczący w programie nie będzie mógł pracować nad pożyczką. Jeśli obecnie kwalifikujesz się i nigdy wcześniej nie korzystałeś ze świadczeń z tytułu pożyczki VA, Twój COE powinien przeczytać, że masz 100% prawa do kredytu mieszkaniowego VA do wykorzystania.

Pożyczkodawca wykorzysta COE do ustalenia, czy masz prawo do pożyczki w wysokości 100% VA, czy też masz tylko częściowe prawo do wykorzystania na nową pożyczkę. Możesz być uprawniony do odzyskania 100% świadczenia pożyczki VA (patrz poniżej), jeśli spełniasz określone wymagania i istnieją opcje wykorzystania częściowego prawa do nowego kredytu hipotecznego VA (patrz poniżej) samodzielnie lub z innym kredytobiorcą.

Prawo do pożyczki VA

Departament Spraw Weteranów definiuje uprawnienia do pożyczki VA w następujący sposób:

„Uprawnienie to kwota dostępna do wykorzystania w ramach pożyczki. Kwota podstawowego uprawnienia wynosi 36 000 USD. Niektórzy pożyczkobiorcy będą zdezorientowani na tym etapie, zakładając, że na kredyt mieszkaniowy dostępnych jest tylko 36 000 USD. To nie jest prawda.

Kwota w dolarach, którą tu widzisz, jest kwotą podstawowej kwoty pożyczki, którą VA będzie gwarantować. Zasady pożyczki VA zawarte w VA Pamphlet 26-7 rozwiązują ten problem, stwierdzając, że dla pożyczek większych niż 144 000 USD, ale mniejszych niż 484 350 USD „uprawnienie wynosi 25%. W przypadku pożyczek większych niż 484 350 USD maksymalne uprawnienie wynosi 25% limitu pożyczki, który może się zmieniać… .

Pożyczkobiorca może mieć prawo do pożyczek większych niż 144 000 USD, ale COE „nie odzwierciedla uprawnień do premii. Zamiast tego, oficjalna strona VA stwierdza, że ​​pożyczkodawca ma wskazówkę, że dodatkowe uprawnienia mogą być dostępne.

I znowu, w tych transakcjach, uprawnienie do pożyczki VA NIE jest LIMITEM pożyczki – jest to kwota pożyczki, którą VA zagwarantuje w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty i przejdzie do egzekucji. Ty i Twój specjalista ds. Pożyczki ustalicie, jaka będzie maksymalna kwota pożyczki, w tym opcje finansowania niektórych kosztów zamknięcia, jeśli ma to zastosowanie.

Prawo do pożyczki VA nie zawsze jest wykorzystywane w 100%

Uprawnienie do pożyczki VA jest używane, gdy pożyczka mieszkaniowa jest zatwierdzana, ale nie całe uprawnienie jest zawsze wykorzystywane do transakcji. W takich przypadkach pozostałe uprawnienie można wykorzystać później w innej transakcji pożyczki VA.

Kwota pozostałego uprawnienia będzie się różnić w zależności od pierwotnej transakcji kredytu mieszkaniowego, a pożyczkobiorcy, którzy wnoszą częściowe uprawnienia do procesu składania wniosku o pożyczkę VA, mogą chcieć to zrobić z innym pożyczkobiorcą weteranem, który również ma uprawnienia częściowe. W przypadku gdy dwóch lub więcej kredytobiorców korzysta ze świadczeń z tytułu kredytu mieszkaniowego VA w ramach tej samej transakcji, wykorzystanie prawa do kredytu VA danego indywidualnego kredytobiorcy jest proporcjonalne do zobowiązania finansowego z tytułu kredytu hipotecznego.

Pożyczkodawca, który rozpatruje wniosek o pożyczkę VA od osoby, która wcześniej korzystała z jej świadczeń z tytułu kredytu mieszkaniowego, ma trzy podstawowe opcje:

  • Zatwierdź pożyczkę ograniczoną do kwoty dostępnego uprawnienia lub
  • Poproś Weterana o przywrócenie wcześniej wykorzystanego uprawnienia, lub
  • Poproś weterana o wpłacenie zaliczki „w połączeniu z pozostałym uprawnieniem

Przywracanie wcześniej używanego uprawnienia do pożyczki VA

Pożyczkobiorcy, którzy wcześniej wykorzystali swoje uprawnienie do pożyczki VA, mogą ubiegać się o przywrócenie prawa do pożyczki VA. Przywrócenie nigdy nie jest automatyczne, więc nie można bezpiecznie zakładać, że korzyści nie wymagają od Ciebie działania, aby móc z nich ponownie skorzystać. Twój pożyczkodawca może pomóc Ci określić, co należy zrobić, aby przywrócić Twoje uprawnienia, lub możesz skontaktować się bezpośrednio z VA w celu uzyskania pomocy.

W Podręczniku pożyczkodawcy VA stwierdza się, że prawo do pożyczki VA można przywrócić, gdy poprzedni kredyt hipoteczny VA został w całości spłacony poprzez refinansowanie, sprzedaż domu lub spłatę kwoty pożyczki.

Ale są inne opcje; jedną możliwość można znaleźć w broszurze VA 26-7, rozdział drugi, sekcja szósta, w której stwierdza się, że „uprawniony przejmujący weteran, który zgodził się przejąć niespłacone saldo pożyczki VA, „i zastąpi swoje roszczenie pierwotnie tą samą kwotą wykorzystany na pożyczkę można na to zezwolić, jeśli zakładający się weteran może spełniać kwalifikacje finansowe.

Inną możliwością jest to, co VA określa jako „jednorazowe przywrócenie, w którym poprzednia pożyczka VA została w całości spłacona, ale weteran nie zbył nieruchomości zabezpieczającej kredyt.

W takich przypadkach pożyczkobiorca może złożyć wniosek o przywrócenie prawa pożyczki VA z powrotem do 100% „w celu zakupu innej nieruchomości tylko na zasadzie jednorazowej. VA poinformuje pożyczkodawcę, że w przypadku tego pożyczkobiorcy „jakakolwiek przyszła renowacja (zakup lub refinansowanie wypłaty) będzie wymagała zbycia całej nieruchomości lub nieruchomości uzyskanych w ramach kredytu VA jako warunku zatwierdzenia pożyczki.

We wszystkich przypadkach, gdy kwalifikowalność pożyczki VA zostaje przywrócona do 100% lub jeśli weteran po prostu wykorzystuje kwotę pozostałego uprawnienia, zakup nieruchomości z nową hipoteką VA wymaga zajęcia.

VA Pamphlet 26-7 stwierdza: „Podstawowym wymogiem prawa regulującego program pożyczek mieszkaniowych dla VA jest to, że Weteran ma szczery zamiar zajmowania swojej nieruchomości jako domu. Nie możesz wykorzystać kredytu hipotecznego VA do zakupu nieruchomości, którą zamierzasz przekazać komuś innemu przed zamknięciem nowego kredytu hipotecznego.

Joe Wallace jest 13-letnim weteranem Sił Powietrznych Stanów Zjednoczonych i byłym reporterem Air Force Television News

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy